本篇為漫談金融科技系列文章之一。前幾篇講了金融科技的范疇和定義，以及大數(shù)據(jù)對(duì)金融科技的影響，這一篇闡述知識(shí)圖譜和金融科技之間的關(guān)系。

這是新鮮概念嗎？

不必糾結(jié)為什么知識(shí)圖譜突然火的問(wèn)題，一項(xiàng)技術(shù)的應(yīng)用總有它的生命周期；在不同的時(shí)期有不同的概念，不同的內(nèi)涵和外延。

知識(shí)圖譜的前身與上世紀(jì)60年代的語(yǔ)義網(wǎng)絡(luò)、70年代的專(zhuān)家系統(tǒng)密不可分，都是人工智能概念的一部分，是實(shí)驗(yàn)室里的黑盒式研究。

這些腦洞大開(kāi)的科學(xué)家們想解決什么問(wèn)題？

如果說(shuō)讓機(jī)器利用大數(shù)據(jù)的方式處理問(wèn)題，會(huì)使之更趨近于人腦；那么，利用知識(shí)圖譜，就可以真正做到讓機(jī)器讀懂真實(shí)世界，通過(guò)分析、挖掘數(shù)據(jù)為人類(lèi)的決策提供支持。

知識(shí)圖譜背后包含很多技術(shù)，國(guó)內(nèi)外研究偏重不一樣。國(guó)外首先用它解決信息過(guò)載問(wèn)題，因此知識(shí)圖譜最廣泛的應(yīng)用領(lǐng)域在搜索。而國(guó)內(nèi)科學(xué)家們?cè)凇爱a(chǎn)學(xué)研用”道路上做了很多實(shí)踐，更關(guān)注用技術(shù)解決現(xiàn)實(shí)世界的問(wèn)題。百度也在2014年正式上線百度知識(shí)圖譜。

雖然國(guó)內(nèi)外對(duì)知識(shí)圖譜的定義不相同。但公認(rèn)的是，知識(shí)圖譜的本質(zhì)是知識(shí)關(guān)聯(lián)。形象的說(shuō)，這種知識(shí)關(guān)聯(lián)是由“節(jié)點(diǎn)”和“邊”組成一個(gè)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。在知識(shí)圖譜里，每個(gè)節(jié)點(diǎn)表示現(xiàn)實(shí)世界中存在的“實(shí)體”，每條邊為實(shí)體與實(shí)體之間的“關(guān)系”。比如現(xiàn)實(shí)世界中，人、車(chē)、手機(jī)號(hào)等實(shí)體對(duì)象可簡(jiǎn)單抽象為一個(gè)個(gè)實(shí)體點(diǎn)，兩個(gè)實(shí)體之間的“關(guān)系”用一條線來(lái)表示，這就是所謂的“還原現(xiàn)實(shí)世界”。

這種知識(shí)關(guān)聯(lián)，人類(lèi)可能搞不清楚，可能會(huì)犯錯(cuò)，但機(jī)器不會(huì)；也許人類(lèi)的經(jīng)驗(yàn)會(huì)失效，但客觀世界的關(guān)系永遠(yuǎn)符合邏輯。

也因此，知識(shí)圖譜歷經(jīng)了四五十年的發(fā)展，終于走出實(shí)驗(yàn)室。可以說(shuō)，現(xiàn)在正是知識(shí)圖譜全新復(fù)興的時(shí)代。這有點(diǎn)像人工智能的發(fā)展，歷經(jīng)前兩個(gè)歷史階段，最終在條件成熟之下全面爆發(fā)。

所以，只要現(xiàn)實(shí)世界的問(wèn)題被還原，形成邏輯關(guān)系，才能被真正解決。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，知識(shí)圖譜更是一種解決問(wèn)題的方法論。

解決金融行業(yè)什么問(wèn)題？

為什么各個(gè)行業(yè)突然敞開(kāi)懷抱擁抱它？這是因?yàn)椋瑐鹘y(tǒng)行業(yè)的自有數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能刻畫(huà)出復(fù)雜又隨時(shí)變化的真實(shí)世界。

在該領(lǐng)域最讓人津津樂(lè)道的可能要算Platantir科技公司的傳奇故事了。它通過(guò)線下刷卡、銀行轉(zhuǎn)賬、犯罪記錄等數(shù)據(jù)建立了知識(shí)圖譜，不僅發(fā)現(xiàn)了納斯達(dá)克前主席麥道夫（Bernie Madoff）的“龐氏騙局”，還幫中情局找到了大量基地組織和塔利班高層，并找到了本拉登的藏身地。

當(dāng)這些讓人震撼的案例一件件擺在眼前后，智能金融知識(shí)圖譜領(lǐng)域受到了極大關(guān)注。

回顧FinTech行業(yè)的發(fā)展，過(guò)去三四年大家稱(chēng)之為為金融科技，隨著知識(shí)圖譜等人工智能技術(shù)的應(yīng)用，甚至出現(xiàn)了智能金融提法，都屬于FinTech的一部分。

這種發(fā)展似乎代表了 FinTech 的上半場(chǎng)和下半場(chǎng)。

在金融行業(yè)走入信息化、進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代，上半場(chǎng)重點(diǎn)在提高效率，即如何突破既有的數(shù)據(jù)使用模式，更高效、精準(zhǔn)、迅速地獲得數(shù)據(jù)帶來(lái)的價(jià)值。

而下半場(chǎng)進(jìn)入智能化后，新的商業(yè)模式應(yīng)運(yùn)而生，產(chǎn)生重構(gòu)式變革。這時(shí)期的重心更多的是由知識(shí)圖譜等人工智能技術(shù)來(lái)支持。未來(lái)幾年金融行業(yè)的重點(diǎn)之一便在于此，利用基于關(guān)聯(lián)關(guān)系的知識(shí)圖譜概念，可以突破現(xiàn)有的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)的限制，在金融行業(yè)中讓數(shù)據(jù)發(fā)揮更大的價(jià)值。

金融領(lǐng)域的場(chǎng)景應(yīng)用

在重構(gòu)金融行業(yè)業(yè)務(wù)流程過(guò)程中，知識(shí)圖譜的應(yīng)用場(chǎng)景很多。

眾所周知，金融行業(yè)兩大核心業(yè)務(wù)是：營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)控，即最大限度的獲取更多的營(yíng)銷(xiāo)收益，并在充滿(mǎn)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)上做好風(fēng)控管理。這些業(yè)務(wù)核心，都離不開(kāi)用戶(hù)本身的個(gè)人信息和數(shù)據(jù)。

比如在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)上，百度營(yíng)銷(xiāo)云不僅可以挖掘潛在客戶(hù)：基于現(xiàn)有銀行客戶(hù)建立社交網(wǎng)絡(luò)知識(shí)圖譜，根據(jù)不同的交往方式和頻次定義圖譜建立關(guān)系模型，對(duì)客戶(hù)的親屬、朋友、同事、同學(xué)、陌生人等進(jìn)行相關(guān)的社交挖掘從而評(píng)估關(guān)系緊密度；

因機(jī)器更能讀懂客戶(hù)，還可以深挖客戶(hù)潛在需求，針對(duì)他們的特點(diǎn)推送相關(guān)產(chǎn)品。甚至針對(duì)企業(yè)級(jí)客戶(hù)，還能分析企業(yè)級(jí)客戶(hù)的資金關(guān)系、法人關(guān)系、上下游投資關(guān)系、相似企業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系等，為企業(yè)推薦合適產(chǎn)品、服務(wù)。

在風(fēng)控上，當(dāng)金融與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生關(guān)系后，動(dòng)輒數(shù)額巨大的風(fēng)控事件讓業(yè)內(nèi)人仍心有余悸，不敢有絲毫懈怠。只有通過(guò)知識(shí)圖譜，把其中隱含的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)梳理清楚，同時(shí)從時(shí)間、空間多維角度進(jìn)行分析，才能識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)，防止用戶(hù)薅羊毛。

在這場(chǎng)變革中，百度云金融行業(yè)云在幫助金融機(jī)構(gòu)建立事前預(yù)防、事中預(yù)警、事后分析行動(dòng)的全方位風(fēng)險(xiǎn)控制體系，在預(yù)測(cè)和資訊領(lǐng)域也有非常好的嘗試。

比如潛在風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)預(yù)測(cè)：基于多維度數(shù)據(jù)，識(shí)別某一行業(yè)發(fā)生了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或高風(fēng)險(xiǎn)事件，就可以及時(shí)預(yù)測(cè)未來(lái)有潛在風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)從而可以對(duì)此風(fēng)險(xiǎn)做出預(yù)判并規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

尤其是當(dāng)前國(guó)家層面都非常重視的預(yù)防系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)建立客戶(hù)、企業(yè)、行業(yè)的知識(shí)圖譜，也可基于對(duì)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)聯(lián)的企業(yè)客戶(hù)。

就像知識(shí)圖譜最先應(yīng)用于搜索，在資訊上同樣適用。傳統(tǒng)的搜索結(jié)果基于網(wǎng)頁(yè)端，搜索引擎不知道含義只能羅列出和目標(biāo)關(guān)鍵詞匹配的頁(yè)面地址。知識(shí)圖譜能夠理解用戶(hù)的閱讀興趣和理解資訊內(nèi)容，并對(duì)二者進(jìn)行匹配，從而為用戶(hù)進(jìn)行“智能推薦”。

可以說(shuō)，只要有知識(shí)圖譜這一“利器”，找到更多場(chǎng)景化的產(chǎn)品應(yīng)用，就能將金融科技推到一個(gè)新高度。

知識(shí)圖譜的應(yīng)用離不開(kāi)ABC基石

知識(shí)圖譜為什么發(fā)展了幾十年，現(xiàn)在才成為了網(wǎng)紅的問(wèn)題。

除了知識(shí)關(guān)聯(lián)的本質(zhì)貼合了智能金融等行業(yè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，很重要的一點(diǎn)還在于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等相關(guān)技術(shù)的成熟發(fā)展。

也就是說(shuō)，為了能讓智能金融知識(shí)圖譜庫(kù)發(fā)揮高效的作用，還需要建立在ABC完整的技術(shù)架構(gòu)上。

云端數(shù)據(jù)服務(wù)正在成為趨勢(shì)，無(wú)論是知識(shí)圖譜庫(kù)的構(gòu)建、持久化存儲(chǔ)，還是對(duì)目標(biāo)知識(shí)的高效檢索和分析，都離不開(kāi)云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)的底層技術(shù)支持。

百度云提出ABC技術(shù)驅(qū)動(dòng)cloud2.0，而坐擁億級(jí)實(shí)體、千億級(jí)事實(shí)的百度知識(shí)圖譜庫(kù)，無(wú)疑將加速進(jìn)入智能金融的主場(chǎng)。