2015年7月，杜某某與同伙通過其淘寶店鋪，采取虛假交易的方式，幫助他人從“花唄”套現，牟利的方式就是向套現者收取一定比例的手續費。
近日，備受各界關注的“花唄”套現案終于有了結果。28日，記者從重慶江北區人民檢察院獲悉，法院一審判決認定杜某某幫助他人利用“花唄”套現并從中收取手續費的行為系“非法從事資金支付結算業務”，構成非法經營罪，判處有期徒刑兩年六個月，并處罰金三萬元。該案也是全國首例利用“花唄”進行非法套現而入刑的案件。
案情：
通過“花唄”套現
4天“交易”2500余筆
1992年出生的杜某某是福建泉州人，經營網店，但生意不好。2015年7月，杜某某與同伙通過其淘寶店鋪，采取虛假交易的方式，幫助他人從“花唄”套現，牟利的方式就是向套現者收取一定比例的手續費。手續費的提取比例會事先商量好，一般是套現金額的7%-10%，中介人員會拿走手續費中的大部分。套現者向杜某某的淘寶網上店鋪申請退款后，杜某某便將扣除了手續費的金額通過支付寶轉賬給套現者。在整個交易過程中，沒有任何真實的貨物流通。
經公安機關偵查，2015年11月10日至2015年11月13日期間，杜某某及其同伙利用多家網上店鋪，在全國范圍內串通多名淘寶用戶虛構交易共計2500余筆，從“花唄”套現共計470余萬元。
在庭審中，杜某某表示：“大部分的手續費都給了中介人員，我只得到幾千元。我以為套現的是淘寶用戶，我為他們提供幫助并不算犯罪。”
實質：
“花唄”類似信用卡
套現會擾亂金融秩序
據悉，“花唄”是一款互聯網在線消費金融產品，面向支付寶注冊客戶提供定向消費貸款服務。從功能上來說，“花唄”類似于一張虛擬信用卡，但只能用于線上線下的定向消費，不允許提現。然而，一些不法分子卻通過虛假交易的方式利用“花唄”套取消費貸款。
“花唄”套現和信用卡套現的行為特征基本一致，都是通過虛假交易套取資金。江北區人民檢察院公訴科金融犯罪辦案團隊的承辦檢察官說：“ 花唄 作為一款類似于銀行信用卡的消費信貸產品，生而具有互聯網的虛擬色彩，不具備磁條卡或芯片卡等實物載體。但互聯網金融的本質還是金融，從根本上來講，利用“花唄”套現同樣會產生擾亂金融市場秩序的嚴重后果，與是否具備實物載體無關。”
江北區法院刑事審判庭的法官表示，將辦理支付結算作為一種經營性業務，違反了國務院《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》的規定，屬于未經國家有關主管部門批準非法從事資金支付結算業務的行為，應當以非法經營罪論處。
螞蟻金服：
三道防火墻
攔截非法套現和欺詐
記者聯系上螞蟻金服，相關負責人表示，在打擊利用“花唄”非法套現及詐騙方面，依托螞蟻金服的風控體系，花唄建立了一套嚴密的反套現、反詐騙體系。
面對新型網絡套現詐騙，花唄布下了三道防火墻：基于海量數據的智能風控大腦、反欺詐決策引擎以及合作伙伴的聯防聯控機制。據統計，這三道防火墻已經攔截了數十萬筆可疑交易，阻止了數億元的損失，將絕大多數的疑似詐騙交易攔截在事前。
除此之外，花唄還與淘寶、大眾點評、微博等平臺建立了聯防聯控機制。截至目前，花唄共清理了近萬家涉嫌套現和套現詐騙的商家。
（文章來源金融網： https://www.rong360.com/news/2017/12/29/148776.html）
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